יש ברשותכם רכב? בין אם הוא חדש או מיד שניה, ובין אם רכשתם או השכרתם אותו, ברור שאתם צריכים לדאוג לביטוח מתאים.
ביטוח רכב הוא אחת הנגזרות החשובות ביותר של תחום הביטוח בישראל, עם מחזור פעילות של מאות מיליוני שקלים מדי שנה. אבל על אילו ביטוחים מדובר? וכיצד מתנהלים בשדה משחק זה, שעלול להיות מורכב?
מספר סוגי ביטוח עיקריים
כשמדברים על ביטוח רכב, מתכוונים לשלושה סוגים עיקריים. הסוג הראשון הוא ביטוח החובה, כשנובע משמו – מחייב כל נהג בישראל באשר הוא. הביטוח נועד לכסות נזקי גוף שנגרמים לנהג הרכב, לנוסעיו או לאנשים הנמצאים מחוץ לרכב.
נהיגה ללא ביטוח חובה בתוקף מהווה עבירה פלילית, שעונשים אפשריים בגינה הם קנס כספי נכבד, שלילת רישיון או אפילו מאסר מאחורי סוגר ובריח.
הסוג השני של הביטוח הוא ביטוח מקיף. ההתייחסות שלו היא לכלי הרכב עצמו, שעה שהביטוח נועד להעניק פיצוי כספי במקרים של פגיעה משמעותית ברכב, וזה עלול להיות עקב תאונת דרכים, אסון טבע או אפילו מעשה זדון. את הביטוח הזה לא חייבים לרכוש, אך רבים בוחרים שכן לעשות זאת.
ביטוח צד ג' משלים את התמונה הביטוחית עבור הרכב. ביטוח זה נכנס לתמונה בעת פגיעות בצד שלישי, והוא מבטא את האחריות החוקי של בעליו לנזקים, הן ברכב והן ברכוש, שנגרמים במהלך תאונת דרכים. ביטוח זה מגן למעשה על הנהג המבוטח מפני תביעות עתידיות שיוגשו כנגדו.
סוגיות מרכזיות בדרך לתביעה
בלי קשר לסוג הביטוח שאתם מחזיקים ברשותכם ולחברה שמעניקה לכם אותו, יש מספר כללים שחשוב לשמור עליהם בשדה המשחק אליו נכנסנו. לאחר התנהלות שמטרתה לבטא את שלומם של המעורבים בתאונת דרכים (אם יש כזו) או הזעקת המשטרה (במידה ויש פגיעה גופנים באחד הצדדים), נדרש ליצור קשר עם חברת הביטוח מוקדם ככל האפשר. את התביעות עצמן מגישים באופן ישיר אל מול חברת הביטוח, באמצעות טפסים ייעודיים.
החברה תבדוק את נסיבות הנזק שנגרם: כאשר מדובר בפגיעה ברכב, באמצעות שמאי מטעמה שיגיע לבחון את הרכב הנפגע. במידה והפגיעה היא גופנית, על המבוטח להנפיק אי אילו אישורים וחוות דעת המעידות על הפגיעה, כמו גם קבלות על הוצאות שנגרמו לו עקב הפגיעה. בכל אופן, חשוב להעביר לחברת הביטוח כמה שיותר פרטים, על מנת שהטיפול במקרה יהיה המהיר וההוגן ביותר עבור המבוטחים.
דגש חשוב נוסף הוא על נסיבות המקרה, שנבחנות אף הן על ידי חברת הביטוח (למשל, סוגיית האחריות בעת תאונת דרכים). מומלץ מאד לתעד את זירת האירוע ואת הנזק שנגרם לרכב או לאדם, כשגם עדים לא יכולים להזיק.
איך בוחרים ביטוח?
תחום ביטוח הרכב בישראל, כפי שרמזנו מעלה, הוא אחד התחרותיים שניתן למצוא כיום. כתוצאה מכך, עיקר המאמצים בעת בחירת הפוליסה צריכים להיות מוטלים עליכם, בעלי הרכב.
העובדה מראה שישנם פערי מחירים של עשרות אחוזים בין חברות הביטוח השונות, אפילו ביחס לביטוח דומה בבסיסו, מה שעשוי להסתכם באלפי שקלים מדי שנה. לכן, באמצעות סקירת הצעות של מספר חברות ניתן להתקרב לעבר ההצעה האידיאלית, והמתאימה ביותר לצרכים. יש כיום גם אתרים ייעודיים, שמבצעים את ההשוואה עבור באופן אוטומטי.
מה שחשוב לא פחות הוא שפוליסות ביטוח רכב, מעצם היותן כאלה, נועדו להיות אישיות. בכל אחד מהמקרים, יש תרחישים שונים שמעוניינים להכניס לתוך המשוואה, תנאים אחרים למימוש הפוליסה ולעיתים אף שירותים נלווים, שאפשר לכלול בתוך הפוליסה (לדוגמא, שירותי דרך בביטוח מקיף). חשוב להגדיר למה מצפים מהביטוח, ולראות איזו חברה מציעה את המענה האידיאלי, מהבחינה הזו
